資産運用／NISAについて

1, はじめに

人生１００年といわれる時代を生き抜くためには、しっかりとした人生設計を立てる必要があります。
同時に、老後に向けた家計の見通しを立て、将来に向けたお金の問題についても早い時期からしっかりと考えていかなければなりません。

公的年金が先細りしていく事を考えると、老後資金の必要性は高まるばかりです。それを解決するために資産運用は必要不可欠で、計画的な資産運用をする事で老後資金不安を解消する事は可能です。

そこで、今回は資産運用において最適な制度であるＮＩＳAについて解説します。

2, NISAについて

ＮＩＳＡには３つのカテゴリーがあり、それぞれに非課税投資枠と投資期間が設定されていて、 そこから発生する利益（売却益・配当・分配金等）が非課税となります。

それぞれの特徴を詳しくご説明します。

①一般ＮＩＳＡ

国内外上場株式・株式投資信託・国内外のＥＴＦ・国内外のＲＥＩＴなどを投資対象とした制度です。非課税投資枠は年間１２０万、投資期間は最長５年なので、最大６００万の金融商品を非課税で保有できます。
１年の間であれば、1度に１２０万の投資をしても、例えば１月に５０万・５月に３０万・７月に３０万と分けて投資しても大丈夫です。一般ＮＩＳＡの投資方法は、一括・積立のどちらも可能です。

②つみたてＮＩＳＡ

少額からの長期・積立・分散投資をするための制度です。一般と比べ年間の非課税投資枠は４０万と少ないですが、非課税期間が２０年と長く、最大で８００万の金融商品を非課税で保有できます。対象商品ですが、手数料が低水準・頻繁に分配金が支払われないなど金融庁の条件をクリアした、「株式投資信託と上場投資信託（ＥＴＦ）」に限定されています。

つみたてＮＩＳＡの投資方法は積立のみとなり、一括投資は出来ません。
購入する際にかかる購入時手数料や口座管理料も無料で、運用管理費用も非常に安く、長期に渡る積立を奨励するための制度と言えます。

例えば月々３万円を２０年間積み立て場合、期間中の利回り次第で図１のような結果となり、この増加分がつみたてＮＩＳＡ口座だと非課税となります。
実際つみたてＮＩＳＡの対象となる投資信託でも、５％前後の利回りを維持している商品は決して珍しくありません。

③ジュニアＮＩＳＡ

未成年者を対象とした制度で、非課税投資枠は年間８０万・非課税期間は５年で、最大で４００万の金融商品を非課税で保有できます。非課税期間が５年にも関わらず、１８歳まで払い出しが出来ない点もあり、あまり普及せず残念ながら２０２３年末で制度が終了する事になっているので、詳しい説明は割愛します。

3, 最後に

以上、ＮＩＳＡについてご説明しましたが、そもそもＮＩＳＡは国が「貯蓄から投資へ」のシフトを促したくて作られた制度です。自助努力で老後資金作りをして欲しいというメッセージが込められている事を忘れてはいけません。

この機会にＮＩＳＡを活用して、資産運用を始めてみてはいかがでしょうか？ＮＩＳＡに関しては当社も取り扱いしておりますので、お気軽にお問い合わせ下さい。

＜ 参考 ＞

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